Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Un crédit hypothécaire ne se souscrit pas en ligne en quelques clics : c'est une opération encadrée, qui passe par une banque, un expert et un notaire. Chez Trésovia, nous prenons en charge l'ensemble du parcours pour que vous n'ayez qu'un seul interlocuteur, du premier contact jusqu'au déblocage des fonds.
Les conditions à vérifier avant tout
Avant de lancer le dossier, cinq critères doivent être réunis :
- être propriétaire d'un bien immobilier situé en France, d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- avoir un besoin de financement d'au moins 50 000 €, ou d'au moins 300 000 € s'il s'agit de financer l'achat d'un bien ;
- disposer de revenus réguliers permettant d'assurer le remboursement ;
- être domicilié et résident fiscal en France ;
- ne faire l'objet d'aucune inscription au FICP ou au FCC.
Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien apporté en garantie, selon sa nature et sa localisation.
Étape 1 : la demande en ligne
Vous décrivez votre situation dans notre formulaire de demande : le bien, le besoin, les emprunteurs. Cela prend quelques minutes et ne vous engage à rien.
Étape 2 : le premier échange avec un conseiller
Un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité : valeur du bien, capacité de remboursement, prêt éventuellement en cours sur le bien, âge des emprunteurs en fin de prêt. À l'issue de cet échange, vous savez si votre projet est finançable et dans quelles grandes lignes.
Étape 3 : la constitution du dossier
Nous vous transmettons la liste précise des pièces, qui dépend de votre situation. Elle comprend en général :
- une pièce d'identité et un justificatif de domicile ;
- vos derniers avis d'imposition et justificatifs de revenus (bulletins de salaire, bilans pour un dirigeant, titre de pension pour un retraité) ;
- le titre de propriété et la taxe foncière du bien apporté en garantie ;
- les tableaux d'amortissement des crédits en cours ;
- selon le projet : compromis de vente, devis de travaux, décompte de la dette à régler.
Consultez aussi notre guide des documents à préparer.
Étape 4 : l'étude bancaire et l'expertise du bien
Nous présentons le dossier à la banque partenaire la plus adaptée à votre profil. Un expert indépendant visite ensuite le bien pour en confirmer la valeur : c'est sur cette valeur d'expertise que se calcule le montant définitif. Voir comment se passe l'expertise.
Étape 5 : l'offre de prêt
Si le dossier est accepté, la banque émet une offre de prêt détaillant le montant, la durée et les conditions. La loi impose un délai de réflexion de dix jours à compter de sa réception : vous ne pouvez pas l'accepter avant.
Étape 6 : la signature chez le notaire
Le crédit est signé par acte authentique chez le notaire, qui procède à l'inscription de l'hypothèque. Il vérifie la régularité de l'opération et vous en explique chaque clause. Voir le rôle du notaire et le contenu de l'acte.
Étape 7 : le déblocage des fonds
Les fonds sont versés par l'intermédiaire du notaire. Lorsqu'ils servent à solder une dette ou un prêt existant, le notaire règle directement le créancier ; le reste vous est versé.
Nos honoraires
Nos honoraires ne sont dus qu'en cas de succès, à la signature chez le notaire. Rien n'est à payer pendant l'étude. Le détail figure sur notre page honoraires.
Pour aller plus loin
- Crédit hypothécaire : le guide de référence
- Combien de temps pour obtenir les fonds ?
- Les questions à poser avant de signer
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il pour obtenir les fonds ?
Le délai dépend surtout de la réactivité dans la constitution du dossier, de l'expertise du bien et du rendez-vous chez le notaire. Il se compte en semaines, pas en jours. Le délai légal de réflexion de dix jours après réception de l'offre s'impose dans tous les cas.
Faut-il payer quelque chose avant la signature ?
Non. Nos honoraires ne sont dus qu'en cas de succès, lors de la signature de l'acte chez le notaire.
Qui fixe la valeur du bien ?
Un expert indépendant, mandaté pour la banque. Votre estimation sert de base à l'étude préalable, l'expertise la confirme avant l'offre.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
.webp)