Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
À Paris, le patrimoine immobilier est souvent sans commune mesure avec les revenus. Un couple de retraités dans un grand appartement, des héritiers d'un bien familial, un dirigeant dont l'essentiel du capital est dans la pierre : tous peuvent disposer d'un patrimoine considérable et manquer de liquidités. C'est la situation que le crédit hypothécaire résout.
Ce qui distingue un dossier parisien
- Des valeurs élevées : la grande majorité des appartements parisiens dépassent le seuil de 300 000 €. Un deux-pièces bien situé suffit souvent à garantir un besoin de plus de 100 000 €.
- La copropriété comme règle : l'expertise regarde l'état de l'immeuble, les travaux votés et les charges. Des travaux importants à venir peuvent peser sur la valeur retenue. Voir le crédit hypothécaire en copropriété.
- Des écarts forts d'un quartier à l'autre : l'arrondissement, la rue, l'étage et l'exposition font varier la valeur. C'est l'expertise qui tranche, pas une moyenne au mètre carré.
- Un marché liquide : un bien parisien se revend plus facilement qu'ailleurs, ce qui rassure le prêteur et facilite les montages in fine, remboursés par une vente à terme.
Les situations les plus fréquentes
- Successions et indivisions : droits de succession élevés, héritiers qui veulent racheter les parts des autres. Voir notre guide succession.
- Divorces : garder l'appartement familial suppose souvent une soulte importante. Voir notre guide divorce.
- Dettes fiscales : redressements et impositions sur des patrimoines importants. Voir dettes fiscales et URSSAF.
- Résidence secondaire : un Parisien propriétaire d'une maison en province ou sur la côte peut l'apporter en garantie à la place de son appartement. Voir la résidence secondaire comme garantie.
Un exemple
Hélène et Marc, 68 et 71 ans, possèdent un cinq-pièces dans le 17e arrondissement, estimé à 1 200 000 €, sans prêt en cours. Ils veulent aider leurs deux enfants à acheter, à hauteur de 300 000 €, sans vendre. Leurs pensions sont confortables mais leur banque refuse en raison de leur âge. Leur appartement permet de mobiliser jusqu'à 840 000 € : un crédit hypothécaire de 300 000 € finance la donation, et l'appartement reste dans la famille.
Les interlocuteurs parisiens
- ADIL de Paris : conseils juridiques et financiers gratuits sur le logement et la propriété.
- Chambre des notaires de Paris : pour trouver un notaire, qui peut être celui de votre choix pour la signature du prêt.
- Tribunal judiciaire de Paris : c'est devant son juge de l'exécution que se déroule une éventuelle saisie immobilière. Voir saisie immobilière engagée : ce qui reste possible.
Les conditions
Un bien d'au moins 300 000 €, un besoin d'au moins 50 000 € (300 000 € pour un achat), des revenus réguliers, une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC. Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien. L'étude se fait à distance ; voir comment ça marche avec Trésovia.
Questions fréquentes
Tous les appartements parisiens sont-ils éligibles ?
La plupart dépassent le seuil de 300 000 €. Les très petites surfaces peuvent rester en dessous : c'est la valeur d'expertise qui compte.
Des travaux votés en copropriété changent-ils quelque chose ?
Ils peuvent peser sur la valeur retenue par l'expert et sur votre budget. Signalez-les dès le départ : un dossier transparent avance plus vite.
Peut-on hypothéquer une maison en province pour un projet parisien ?
Oui. Le bien apporté en garantie peut être situé partout en France, indépendamment de votre lieu de résidence.
Faites une demande d'étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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