Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Une maison de famille, un appartement à la mer ou à la montagne : la résidence secondaire représente souvent une part importante du patrimoine, sans rapporter de revenus. Elle peut servir de garantie à un crédit hypothécaire, exactement comme une résidence principale.
Pourquoi choisir la résidence secondaire comme garantie
Beaucoup de propriétaires préfèrent ne pas engager leur résidence principale. Mettre en garantie la résidence secondaire préserve le logement familial tout en mobilisant un patrimoine qui dort. Si elle n'est pas louée, sa valeur est retenue sans décote liée à l'occupation par un tiers.
Les conditions
- un bien situé en France d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- un besoin d'au moins 50 000 €, ou 300 000 € pour financer un achat ;
- des revenus réguliers permettant d'assurer le remboursement ;
- une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC.
Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien, selon sa nature et sa localisation. Un bien situé dans une zone très recherchée sera généralement mieux valorisé qu'un bien atypique ou isolé.
Ce qui est regardé de près
- la localisation : la liquidité du marché local compte autant que la valeur affichée ;
- l'état du bien, confirmé par l'expertise ;
- vos charges de logement : si le bien apporté en garantie n'est pas votre résidence principale, votre loyer ou votre prêt sur la résidence principale est intégré au calcul de votre capacité.
Deux biens, une capacité plus grande
Si vous possédez à la fois une résidence principale et une résidence secondaire, la valeur du second bien peut compléter celle du premier et augmenter le montant mobilisable. Elle peut aussi servir de solution de sortie pour un prêt in fine. Voir le prêt hypothécaire in fine.
Pour aller plus loin
- Crédit hypothécaire avec un bien loué
- Hypothéquer sa maison sans la vendre
- Simulateur de montant mobilisable
Questions fréquentes
Peut-on hypothéquer une résidence secondaire ?
Oui. Elle peut servir de garantie dans les mêmes conditions qu'une résidence principale, dès lors qu'elle est située en France et vaut au moins 300 000 €.
Faut-il être propriétaire de sa résidence principale ?
Non. Vous pouvez être locataire de votre résidence principale et apporter votre résidence secondaire en garantie. Votre loyer est alors pris en compte dans vos charges.
La résidence secondaire peut-elle être en SCI ?
Oui, sous conditions et à partir de 100 000 €. Voir notre guide sur le crédit hypothécaire et les SCI.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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