Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
De la Presqu'île au 6e arrondissement, de la Croix-Rousse aux communes de l'Ouest lyonnais, la métropole concentre un patrimoine immobilier important et un tissu dense de PME et de professions libérales. Beaucoup de propriétaires lyonnais y ont un besoin lié à leur activité ; d'autres font face à une succession ou une séparation. Dans les deux cas, la valeur du bien permet de financer le besoin sans vendre.
Ce qui distingue un dossier lyonnais
- Des dirigeants propriétaires : à Lyon, une part importante des demandes vient de chefs d'entreprise, de médecins et d'avocats dont le patrimoine est dans la pierre et les revenus dans leur société. L'analyse porte alors sur plusieurs exercices, rémunération et dividendes compris. Voir dirigeant rémunéré en dividendes.
- Des maisons dans l'Ouest lyonnais et les Monts d'Or : ces biens familiaux de valeur, souvent sans prêt en cours, offrent une large marge de financement.
- Des immeubles anciens en centre-ville : dans la Presqu'île et sur les pentes, l'état de l'immeuble et les travaux de copropriété entrent dans l'expertise.
Les situations les plus fréquentes
- Financer son entreprise avec son patrimoine personnel. Voir TPE et PME.
- Racheter les parts d'un associé dans un cabinet ou une société. Voir artisans et professions libérales.
- Après un refus bancaire sur un projet professionnel. Voir financement professionnel après un refus.
- Successions : régler des droits sans vendre la maison familiale. Voir notre guide succession.
Un exemple
Antoine, 52 ans, dirige un cabinet d'architectes à Lyon. Son associé part à la retraite et lui cède ses parts pour 220 000 €. Sa banque ne finance que la moitié. Propriétaire d'une maison à Tassin-la-Demi-Lune estimée à 780 000 €, sur laquelle il reste 120 000 € de prêt, il peut mobiliser jusqu'à 426 000 €. Un crédit hypothécaire de 110 000 € complète le prêt bancaire, et le rachat est bouclé.
Les interlocuteurs lyonnais
- ADIL du Rhône : conseils juridiques et financiers gratuits sur le logement et la propriété.
- Chambre des notaires du Rhône : pour trouver un notaire, qui peut être celui de votre choix pour la signature du prêt.
- Tribunal judiciaire de Lyon : c'est devant son juge de l'exécution que se déroule une éventuelle saisie immobilière. Voir saisie immobilière engagée : ce qui reste possible.
Les conditions
Un bien d'au moins 300 000 €, un besoin d'au moins 50 000 € (300 000 € pour un achat), des revenus réguliers, une résidence fiscale en France, aucune inscription au FICP ou au FCC, et une activité hors de toute procédure collective. Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien. L'étude se fait à distance ; voir comment ça marche avec Trésovia.
Questions fréquentes
Le crédit hypothécaire est-il possible hors de Lyon intra-muros ?
Oui, partout dans la métropole et le Rhône, dès lors que le bien vaut au moins 300 000 €.
Peut-on financer son entreprise avec sa maison ?
Oui. Le crédit est souscrit à titre personnel et les fonds peuvent être apportés à la société, par exemple en compte courant d'associé. La société doit être saine et hors de toute procédure collective.
Un complément au prêt bancaire est-il possible ?
Oui. Le crédit hypothécaire peut financer la part que la banque refuse, à partir de 50 000 €.
Faites une demande d'étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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