Pour un dirigeant, le patrimoine personnel et l'entreprise sont rarement étanches. Une trésorerie tendue, un projet de développement, le départ d'un associé ou une dette sociale peuvent nécessiter des fonds rapidement, alors que les banques exigent bilans, historique et garanties que l'entreprise ne peut pas toujours fournir.
Le crédit hypothécaire permet de financer ces besoins en s'appuyant sur un bien immobilier personnel ou détenu en SCI. Les fonds sont libres d'usage : apport en compte courant, rachat de parts sociales, financement d'une holding, relance après un refus bancaire. La décision repose d'abord sur la valeur du bien, jusqu'à 70 %, et non sur les seuls chiffres de l'entreprise.
Retrouvez nos guides par situation et par profil : TPE et PME, startups, commerçants, artisans, professions libérales, associés.
Financer l'entreprise
- Compte courant d'associé : apport, rémunération et risques : Prêter à sa société, rémunération, convention de blocage, risques, et financement d'un apport par crédit hypothécaire personnel.
- Financer un besoin professionnel avec un crédit hypothécaire : Conditions, usages et alternatives pour financer l'activité avec son patrimoine personnel.
- Financement professionnel après un refus bancaire : Comprendre le refus, explorer Bpifrance et les solutions publiques, puis le crédit hypothécaire.
- Crédit hypothécaire pour TPE/PME : Mobiliser son patrimoine immobilier pour financer son entreprise : conditions, avantages et risques.
- Crédit hypothécaire pour startups : Un risque élevé à peser, les solutions publiques d'abord, et les conditions pour engager son bien.
- Financer une holding avec un crédit hypothécaire : Stratégies, fiscalité et étapes pour structurer l'opération.
Par profil professionnel
- Crédit hypothécaire pour commerçants : solutions et risques : Fonds de commerce, Bpifrance, et quand engager son bien personnel.
- Crédit hypothécaire pour artisans et professions libérales : Conditions, analyse des revenus sur plusieurs exercices, et alternatives.
Associés et parts sociales
- Racheter les parts d'un associé avec un crédit hypothécaire : Reprendre les parts d'un associé sans liquidités ? Financez le rachat en mobilisant votre patrimoine immobilier. Étapes et conditions.
- Étude de cas : rachat de parts sociales avec un crédit hypothécaire : Un cas chiffré, étape par étape.
- Dette envers un ex-associé : la régler avec un crédit hypothécaire : Rachat de parts sociales, compte courant d'associé à rembourser : le crédit hypothécaire permet de solder rapidement une dette envers un ex-associé.
Nos guides complémentaires
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- Dirigeant rémunéré en dividendes : obtenir un crédit hypothécaire
- Caution de dirigeant appelée par la banque : que faire ?
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Les conditions d’un crédit hypothécaire avec Trésovia
Trésovia intervient exclusivement en crédit hypothécaire. Nous étudions les dossiers à partir de trois critères simples : un bien immobilier situé en France d’une valeur d’au moins 300 000 €, un besoin de financement à partir de 50 000 €, et des revenus réguliers permettant d’assurer le remboursement. Les emprunteurs doivent résider fiscalement en France et ne faire l’objet d’aucune inscription au FICP ou au FCC. Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien apporté en garantie, et les fonds sont libres d’usage.
Chaque situation est différente. Le plus simple est de nous décrire la vôtre : faites une demande d’étude confidentielle, un conseiller vous rappelle pour en évaluer la faisabilité.
Les limites à vérifier avant de financer ce projet
L’hypothèque sur un bien personnel expose ce bien aux conséquences d’un défaut de remboursement. Un patrimoine important ne compense pas une absence de capacité de remboursement ni un projet professionnel insuffisamment documenté.
Les alternatives à comparer
Comparez avec un prêt professionnel, un apport d’associé, un crédit-bail pour les investissements concernés ou une cession d’actif. Faites examiner les conséquences pour la société par vos conseils.
Pour préciser les conditions de faisabilité, consultez les motifs de refus et les suites possibles et les autres solutions de financement.
Questions fréquentes
Un dirigeant peut-il hypothéquer un bien personnel pour financer sa société ?
Oui. Le crédit est souscrit à titre personnel, garanti par le bien, et les fonds peuvent ensuite être apportés à la société, par exemple en compte courant d'associé. Une société en procédure collective ferme l'accès au financement.
Un bien détenu en SCI peut-il servir de garantie ?
Oui, sous conditions : la SCI doit être soumise à l'impôt sur les sociétés, ou à l'impôt sur le revenu avec un bilan et des revenus propres, et tous ses associés doivent résider fiscalement en France.
Le crédit hypothécaire est-il possible après un refus bancaire ?
C'est même l'un de ses usages principaux : il s'appuie sur la valeur du bien, et non sur les seuls ratios de l'entreprise qui ont motivé le refus, à condition de ne pas être inscrit au FICP ou au FCC.
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