Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Des échoppes de Caudéran aux immeubles en pierre des Chartrons, des maisons du Bouscat aux propriétés du Bassin et du vignoble, Bordeaux et la Gironde concentrent un patrimoine familial important. Le crédit hypothécaire permet d'en mobiliser la valeur pour une succession, une séparation ou un projet, sans vendre.
Ce qui distingue un dossier bordelais
- Des échoppes et maisons de ville très recherchées, souvent détenues de longue date et sans prêt en cours, qui offrent une large marge de financement.
- Des biens sur le Bassin d'Arcachon, souvent en résidence secondaire, qui peuvent servir de garantie à la place de la résidence principale.
- Des propriétés viticoles et rurales : un bien mixte ou atypique demande une expertise plus fine. Seule la partie résidentielle ou immobilière valorisable entre dans le calcul. Voir bien atypique ou de caractère.
Les situations les plus fréquentes
- Successions et indivisions familiales. Voir sortir de l'indivision.
- Divorces, pour garder la maison. Voir rachat de soulte.
- Travaux de rénovation dans des biens anciens. Voir financer des travaux.
Un exemple
Julien et Sarah se séparent. Ils possèdent une échoppe à Caudéran estimée à 560 000 €, sur laquelle il reste 90 000 € de prêt. Sarah veut la garder pour les enfants et doit verser une soulte de 235 000 €. Sa banque refuse de reprendre seule l'ensemble. Un crédit hypothécaire d'environ 330 000 € rachète le prêt en cours et finance la soulte et les frais : il reste sous 70 % de la valeur de l'échoppe, soit 392 000 €.
Les interlocuteurs girondins
- ADIL de la Gironde : conseils juridiques et financiers gratuits sur le logement et la propriété.
- Chambre des notaires de la Gironde : pour trouver un notaire, qui peut être celui de votre choix pour la signature du prêt.
- Tribunal judiciaire de Bordeaux : c'est devant son juge de l'exécution que se déroule une éventuelle saisie immobilière pour la plus grande partie du département.
Les conditions
Un bien d'au moins 300 000 €, un besoin d'au moins 50 000 € (300 000 € pour un achat), des revenus réguliers, une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC. Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien. L'étude se fait à distance ; voir comment ça marche avec Trésovia.
Questions fréquentes
Une propriété viticole peut-elle servir de garantie ?
Sa partie résidentielle, oui, si elle est valorisable et vaut au moins 300 000 €. L'expertise est plus fine pour ce type de bien.
Peut-on hypothéquer une maison sur le Bassin plutôt que sa résidence à Bordeaux ?
Oui. La résidence secondaire peut servir de garantie à la place de la résidence principale.
Peut-on reprendre le prêt en cours lors d'un divorce ?
Oui, si le besoin total atteint au moins 100 000 € et reste sous 70 % de la valeur du bien.
Faites une demande d'étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
.webp)