Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire pour les seniors ».
L'entrée d'un parent en EHPAD ou la mise en place d'une aide à domicile représente un coût mensuel qui dépasse souvent sa pension. Les familles se retrouvent alors face à une question difficile : faut-il vendre la maison du parent pour financer sa dépendance ? Le crédit hypothécaire offre d'autres options.
Première voie : mobiliser le bien du parent
Si le parent est propriétaire, la valeur de son logement peut financer sa dépendance sans le vendre dans l'urgence. Deux contraintes sont à connaître :
- l'âge en fin de prêt : le remboursement doit s'achever vers 90 ou 95 ans selon la solution, ce qui limite la durée ;
- la capacité juridique : si le parent est placé sous tutelle ou curatelle, l'hypothèque de son bien suppose l'accord du juge ou du curateur. Voir crédit et personne âgée vulnérable.
Lorsque la mensualité serait trop lourde, le prêt viager hypothécaire, sans mensualité, peut être une alternative. Voir crédit hypothécaire ou prêt viager.
Seconde voie : mobiliser le bien de l'enfant
Un enfant propriétaire peut aussi mobiliser la valeur de son propre bien pour aider son parent. Rappelons que les enfants ont une obligation alimentaire envers leurs parents dans le besoin, que l'aide sociale à l'hébergement peut mettre en œuvre. Le crédit hypothécaire permet de faire face à cette dépense sans déséquilibrer le budget du foyer, grâce à une durée longue.
Les conditions
- un bien situé en France d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- un besoin d'au moins 50 000 €, ou 300 000 € pour financer un achat ;
- des revenus réguliers permettant d'assurer le remboursement ;
- une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC.
Avant de décider
- faites le point sur les aides : allocation personnalisée d'autonomie, aide sociale à l'hébergement, réductions d'impôt ;
- associez les frères et sœurs : la décision engage souvent toute la famille ;
- anticipez la succession : une dette garantie par le bien du parent réduira ce qui sera transmis.
Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Peut-on hypothéquer la maison d'un parent sous tutelle ?
Seulement avec l'autorisation du juge des tutelles, qui vérifie que l'opération est dans l'intérêt du parent.
Un enfant peut-il emprunter pour payer l'EHPAD de son parent ?
Oui, en mobilisant la valeur de son propre bien, sous réserve de remplir les conditions habituelles, dont des revenus réguliers permettant le remboursement.
Faut-il vendre la maison du parent pour payer l'EHPAD ?
Pas nécessairement. Le crédit hypothécaire ou le prêt viager hypothécaire permettent de financer la dépendance en conservant le bien, au moins le temps de prendre une décision réfléchie.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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