Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire ou autre solution : tous les comparatifs ».
Une succession à régler, une soulte à payer, une dette à solder : quand le besoin est important, beaucoup de propriétaires pensent d'abord à vendre. C'est parfois la bonne décision. Mais le crédit hypothécaire permet aussi de conserver le bien en empruntant sur sa valeur. Voici comment arbitrer.
Quand vendre est la meilleure option
- le bien ne correspond plus à vos besoins et vous comptiez le vendre de toute façon ;
- vos revenus ne permettraient pas de rembourser un crédit ;
- le besoin dépasse ce que la valeur du bien permet d'emprunter ;
- vous souhaitez vous désendetter définitivement.
Quand hypothéquer est la meilleure option
- le calendrier est subi : une vente pressée se négocie mal, et le délai d'une vente dépasse souvent celui d'une échéance fiscale ou d'une procédure ;
- le bien a une valeur familiale ou patrimoniale : maison de famille, bien destiné à être transmis ;
- le marché est défavorable : conserver le bien permet d'attendre un meilleur moment pour vendre ;
- le bien rapporte : un bien loué continue de produire des revenus.
Les critères à comparer
- Le coût : frais de vente et fiscalité éventuelle de la plus-value d'un côté ; coût du crédit de l'autre.
- Le délai : une vente prend souvent plusieurs mois, un crédit hypothécaire quelques semaines.
- Le patrimoine : la vente est définitive ; l'hypothèque laisse le bien dans votre patrimoine.
- Le budget : la vente libère de toute mensualité ; le crédit en crée une.
La solution intermédiaire
Hypothéquer d'abord, puis vendre sereinement plus tard : c'est souvent le meilleur compromis quand le besoin est urgent mais que la vente n'est pas souhaitée tout de suite. Le crédit est alors remboursé sur le prix de vente. Voir prêt in fine ou amortissable.
Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Vaut-il mieux vendre ou hypothéquer ?
Cela dépend de vos revenus, de l'urgence, du marché et de l'attachement au bien. L'hypothèque convient quand le calendrier est subi ou que le bien doit être conservé ; la vente, quand le crédit ne pourrait pas être remboursé.
Peut-on vendre un bien hypothéqué plus tard ?
Oui. Le crédit est remboursé sur le prix de vente, puis le notaire procède à la mainlevée.
Quel est le délai d'un crédit hypothécaire par rapport à une vente ?
Un crédit hypothécaire se compte en semaines ; une vente, entre la recherche d'un acquéreur et l'acte définitif, prend souvent plusieurs mois.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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