Cet article fait partie de notre guide « Rachat de crédit hypothécaire ».
Vous remboursez encore votre prêt immobilier, et un nouveau besoin apparaît : une dette à régler, un projet à financer, des travaux. Plutôt que d'empiler un second crédit, il est possible de tout réunir : le crédit hypothécaire reprend le prêt en cours et finance le complément.
Comment ça fonctionne
Le nouveau financement solde votre prêt immobilier existant, puis vous verse le complément dont vous avez besoin. Les deux parties sont remboursées chacune à leurs propres conditions : le prêt repris d'un côté, le complément de l'autre. Vous gardez une vision claire de ce que coûte chaque partie, plutôt qu'un taux unique difficile à lire.
Les conditions
- un montant total, prêt repris et complément, d'au moins 100 000 € : la reprise d'un prêt existant n'est pas possible en dessous ;
- un bien situé en France d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- un capital restant dû nettement inférieur à la valeur du bien, et en tout cas sous la moitié de celle-ci ;
- des revenus réguliers permettant d'assurer le remboursement ;
- une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC.
Et si vous préférez garder votre prêt actuel ?
Pour un besoin entre 50 000 € et 100 000 €, le prêt existant peut rester en place : le nouveau crédit prend rang après lui, à condition que l'ensemble ne dépasse pas 70 % de la valeur du bien. Voir le crédit hypothécaire de 50 000 €.
Points d'attention
Le remboursement anticipé de votre prêt actuel peut entraîner des indemnités, prévues dans votre contrat. Elles sont intégrées à l'étude pour mesurer l'intérêt réel de l'opération.
Pour aller plus loin
- Rachat de crédit hypothécaire : principe et conditions
- Regrouper ses crédits à la consommation
- Crédit hypothécaire de 100 000 €
Questions fréquentes
Mon prêt immobilier doit-il être soldé ?
Pour certaines solutions, oui : le nouveau prêteur exige d'être seul créancier sur le bien. Le prêt existant est alors repris dans le nouveau crédit.
Le prêt repris change-t-il de conditions ?
Il est remboursé à ses propres conditions, distinctes de celles du complément de trésorerie. Chaque partie est présentée séparément.
Quel capital restant dû maximum ?
Le capital restant dû doit rester nettement inférieur à la valeur du bien : au-delà de la moitié de cette valeur, l'opération n'est en pratique pas réalisable.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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