Cet article fait partie de notre guide « Rachat de crédit hypothécaire ».
Un crédit auto, un prêt personnel, deux crédits renouvelables : chacun, pris seul, semblait raisonnable. Additionnés, ils finissent par peser lourd sur le budget. Pour un propriétaire, il existe une solution pour reprendre la main : regrouper l'ensemble en un seul financement, garanti par son bien.
Le principe
Le crédit hypothécaire solde tous vos crédits à la consommation en une fois. Il ne reste qu'une mensualité, sur une durée plus longue et adaptée à vos revenus. Si votre capacité le permet, un complément de trésorerie peut s'ajouter pour faire face à un besoin ponctuel.
En cas de capacité limitée, la règle est claire : la reprise des crédits est toujours couverte en priorité. C'est le complément de trésorerie qui est réduit, jamais l'inverse.
Les conditions
- un bien situé en France d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- un besoin total, crédits à reprendre et complément éventuel, d'au moins 50 000 € ;
- des revenus réguliers permettant d'assurer la nouvelle mensualité ;
- une résidence fiscale en France et aucune inscription au FICP ou au FCC.
Selon le montant et votre situation, toutes les solutions ne sont pas structurées de la même façon. Le conseiller vous indique celle qui permet effectivement de solder vos crédits.
Agir avant l'incident
Le bon moment pour regrouper ses crédits, c'est avant le premier impayé. Une fois inscrit au FICP, l'accès au crédit hypothécaire est fermé jusqu'à la régularisation. Voir comprendre le FICP.
Points d'attention
Allonger la durée allège la mensualité mais augmente le coût total. Le regroupement est une solution pour retrouver un équilibre durable, à condition de ne pas recréer de nouveaux crédits ensuite. C'est aussi un engagement garanti par votre bien : la capacité de remboursement doit être réaliste sur toute la durée.
Pour aller plus loin
- Rachat de crédit hypothécaire : principe et conditions
- Racheter son prêt immobilier et obtenir de la trésorerie
Questions fréquentes
Peut-on regrouper des crédits renouvelables ?
Oui. Crédits renouvelables, prêts personnels et crédits affectés peuvent être repris dans le regroupement, qui les solde en une fois.
Peut-on obtenir de la trésorerie en plus ?
Oui, dans la limite de la capacité de financement. En cas de capacité limitée, la reprise des crédits est toujours couverte en priorité ; c'est le complément de trésorerie qui est ajusté.
Faut-il ne pas être fiché ?
Oui. Une inscription au FICP ferme l'accès au crédit hypothécaire. C'est pourquoi il faut agir avant les premiers incidents de paiement.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
.webp)