Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Au moment de s'endetter, le type de taux est une décision aussi importante que le montant ou la durée. Taux fixe, taux variable, taux capé : chaque formule répartit différemment le risque entre l'emprunteur et le prêteur.
Les trois formules
Le taux fixe est déterminé à la signature et ne change plus. La mensualité et le coût total sont connus dès le départ.
Le taux variable évolue selon un indice de référence. La mensualité peut baisser comme augmenter au fil du prêt.
Le taux capé est un taux variable dont la variation est limitée par un plafond, et parfois un plancher, prévus au contrat.
Pourquoi le crédit hypothécaire est proposé à taux fixe
Un crédit hypothécaire est garanti par votre bien. Une hausse imprévue des mensualités pourrait mettre en difficulté l'emprunteur, et donc le bien lui-même. Le taux fixe supprime ce risque : l'emprunteur sait exactement ce qu'il paiera jusqu'à la dernière échéance. C'est pourquoi les solutions que nous proposons sont à taux fixe.
Comment le taux est déterminé
Le taux d'un crédit hypothécaire n'est pas un barème unique : il est fixé dossier par dossier. Il dépend notamment :
- de la nature du projet, personnel ou professionnel ;
- du bien apporté en garantie, de sa valeur et de sa localisation ;
- de la durée et du mode de remboursement, amortissable ou in fine ;
- du profil des emprunteurs et de la solidité du dossier.
Voir ce qui détermine le taux d’un crédit hypothécaire.
Les avantages concrets du taux fixe
- Une visibilité totale : mensualité et coût total connus à la signature.
- Une protection contre la hausse des taux, sur toute la durée du prêt.
- Une gestion simple du budget, sans révision ni surprise.
- Une porte de sortie : si les taux baissent nettement, un remboursement anticipé financé par un nouveau prêt reste possible.
Un exemple
Paul, dirigeant d'une PME, mobilise la valeur de son appartement pour racheter les parts d'un associé. Ses revenus dépendent des résultats de l'entreprise. Il choisit le taux fixe : quelle que soit l'évolution des marchés, sa mensualité reste la même, et il peut piloter sereinement le remboursement pendant la montée en puissance de sa société.
Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Le crédit hypothécaire est-il toujours à taux fixe ?
Les solutions que nous proposons sont à taux fixe : le taux et la mensualité sont connus dès la signature et ne varient pas.
Un taux variable peut-il être plus avantageux ?
Il peut l'être si les taux baissent, mais il expose à une hausse des mensualités si les taux montent. Sur un crédit garanti par votre bien, cette incertitude est rarement souhaitable.
Peut-on renégocier un taux fixe ?
Oui, par un remboursement anticipé financé par un nouveau prêt, si l'écart de taux le justifie après prise en compte des frais.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
.webp)