Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Au-delà de 500 000 €, le crédit hypothécaire s'adresse aux propriétaires d'un patrimoine immobilier significatif : résidence de valeur, biens locatifs, résidence secondaire. Les besoins sont souvent patrimoniaux ou professionnels : succession importante, rachat de parts, restructuration d'endettement, investissement.
La valeur des biens
Le montant mobilisable peut atteindre 70 % de la valeur du bien apporté en garantie, selon sa nature et sa localisation. Pour 500 000 €, il faut donc un patrimoine de l'ordre de 720 000 € au minimum, davantage dans les zones où la part finançable est plus faible.
Ce patrimoine peut être réparti sur plusieurs biens : la valeur d'un second bien s'ajoute à celle du bien principal pour augmenter la capacité. Un bien détenu en SCI à l'impôt sur les sociétés peut aussi servir de garantie, sous conditions.
Les revenus
La capacité de remboursement reste centrale. En principe, les charges de crédit ne doivent pas dépasser 35 % des revenus ; pour les foyers dont les revenus nets atteignent 10 000 € par mois, ce plafond peut être porté à 50 %, sous réserve d'un reste à vivre suffisant. Pour un dirigeant, les dividendes sont pris en compte en plus du salaire.
L'in fine, souvent pertinent à ces montants
Avec un prêt in fine, la mensualité ne couvre que les intérêts ; le capital est remboursé en une fois à l'échéance, par exemple grâce à la vente d'un bien. Le montant emprunté ne peut alors pas dépasser la valeur de cette solution de sortie. Voir le prêt hypothécaire in fine et in fine ou amortissable.
Les projets typiques
- financer une succession importante sans vendre ;
- financer une holding ou racheter des parts ;
- acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu ;
- solder un passif fiscal.
Pour aller plus loin
- Crédit hypothécaire de 200 000 €
- Comment ça marche avec Trésovia
- Crédit hypothécaire : le guide de référence
Questions fréquentes
Existe-t-il un montant maximum ?
Il n'y a pas de plafond fixe : le montant dépend de la valeur des biens apportés en garantie et de votre capacité de remboursement.
Peut-on utiliser plusieurs biens en garantie ?
Oui. La valeur d'un second bien peut compléter celle du bien principal pour augmenter la capacité de financement.
Le prêt in fine est-il adapté à ces montants ?
Souvent. Il limite la mensualité aux seuls intérêts, le capital étant remboursé à l'échéance grâce à une solution de sortie, en général la vente d'un bien.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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