Cet article fait partie de notre guide « Crédit hypothécaire : le guide de référence ».
Combien pouvez-vous emprunter en mettant votre bien en garantie ? Ce simulateur vous donne en une minute une estimation du montant mobilisable et vérifie les critères éliminatoires, avant même de contacter un conseiller.
Estimez le montant mobilisable sur votre bien
Estimation indicative et non contractuelle, ne constituant pas une offre de prêt. La part finançable dépend de la nature et de la localisation du bien et est confirmée par expertise. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comment fonctionne l'estimation
Le montant mobilisable dépend d'abord de la valeur du bien apporté en garantie : il peut atteindre 70 % de cette valeur, selon la nature et la localisation du bien. Si un prêt est déjà en cours sur ce bien, son capital restant dû vient en déduction. Le simulateur applique ce plafond et vous indique si votre besoin y entre.
Il vérifie aussi les critères qui excluent les offres actuellement distribuées par Trésovia, pour vous éviter une démarche inutile : résidence fiscale hors de France, inscription au FICP ou au FCC, bien d'une valeur inférieure à 300 000 €, montant inférieur à 50 000 €, ou achat d'un bien avec un besoin inférieur à 300 000 €.
Ce que le simulateur ne calcule pas
Le simulateur n'affiche ni taux ni mensualité. Les conditions d'un crédit hypothécaire dépendent de trop de paramètres propres à chaque dossier pour être chiffrées sérieusement en ligne : durée, profil des emprunteurs, nature du projet, localisation exacte du bien, établissement retenu. Un conseiller les établit avec vous lors de l'étude, à partir de votre situation réelle.
Votre capacité de remboursement est également vérifiée à ce stade : l'ensemble de vos charges de crédit doit en principe rester sous 35 % de vos revenus, avec un reste à vivre suffisant.
Les conditions à connaître
- un bien situé en France, d'une valeur d'au moins 300 000 € ;
- un besoin à partir de 50 000 €, ou 300 000 € pour financer un achat ;
- entre 50 000 € et 100 000 € : un bien détenu en nom propre et des revenus du foyer d'au moins 4 000 € nets par mois ;
- des revenus réguliers, une résidence fiscale en France, aucune inscription au FICP ou au FCC.
Le détail par tranche : 50 000 €, 100 000 €, 200 000 €, 500 000 € et plus.
Et ensuite ?
Si l'estimation correspond à votre besoin, la prochaine étape est un premier échange avec un conseiller, qui vérifie la faisabilité et vous explique la suite. Voir comment ça marche avec Trésovia.
Questions fréquentes
L'estimation vaut-elle accord ?
Non. C'est une indication. Le montant définitif dépend de l'expertise du bien et de l'étude complète du dossier par la banque.
Pourquoi le simulateur n'affiche-t-il pas de mensualité ?
Parce que le taux et la durée dépendent de votre profil et de l'établissement retenu. Un chiffre affiché sans étude serait trompeur ; un conseiller vous le donne après analyse.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le simulateur fonctionne entièrement dans votre navigateur : aucune donnée n'est transmise tant que vous ne remplissez pas le formulaire de demande.
Faites une demande d’étude confidentielle : un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité de votre projet, sans engagement.
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